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购房福利:央行再次降息0.25%并降准 每月少还百元

房天下综合整理  2015-08-26 09:21

昨晚18时15分,央行在其官方网站宣布了被市场盼望已久的降准0.5个百分点通知,同时宣布的还有降低存贷款利率0.25个百分点的通知。这也是继今年6月27日以来,央行年内第二次双降。值得关注的是,一年期以上(不含一年期)定期存款利率浮动上限也被放开,利率市场化进程再度加速。

央妈昨日降息0.25%并降准 年内3次降准4次降息

央行同时宣布,放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。除降息外,央行再次降准,宣布自9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。

央行表示,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

2015年已三次降准

1、央行2月4日宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,央行宣布对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点,对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

2、央行决定,自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。农村金融机构额外降低1个百分点,并统一下调农村合作银行存准至农信社水平。农发行额外降低2个百分点。

3、2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。

2015年已四次降息

1、自2015年3月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

2、自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%; 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。


3、自2015年6月28日起下调存贷款利率各0.25个百分点,同时定向降准。一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%。

4、自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%; 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限。

存款利率再度下调 将促进居民投资消费

根据央行公告显示,明日起,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

这是我国今年内第四次降息,也是近九个月来央行进行的第五次降息操作。3月1日,央行启动今年次降息,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。

也就是说,明日起普通居民一年期存款的利率将从年初的2.75%,下降到1.75%,降幅达到1%。

降息主要目的还是为了降低实体经济融资成本,对老百姓来说,存款利率的走低可能会促使其资金转移到理财等其他投资方式,对居民消费也有一定的促进作用”,中信证券全球首席经济学家彭文生告诉中新网记者。

央行有关负责人在答记者问时表示,2014年11月以来,人民银行先后四次下调贷款及存款基准利率,引导金融机构贷款利率持续下降。虽然近两个月CPI略有回升,但主要是受猪肉价格明显上涨等结构性因素影响,总体物价水平仍处于历史低位,也为再次使用价格工具进一步促进降低社会融资成本提供了条件。

公积金利率同步调低 购房者还贷压力再降

新调整后,各项贷款五年以上的利率下降至5.15%;同步调整的个人住房公积金贷款五年以下(含五年)贷款利率为2.75%,五年以上贷款利率下调至3.25%。

以贷款100万、30年还清、等额本息还款计算,按照原来商业贷款5.4%的利率,总还款额202.15万元,月均还款5615.3元。在新利率下,总还款额降至196.57万元,月均还款5460.3元,也就是说,累计还款金额将减少55800元,每个月可以比之前少还155元。

可见,国内购房者还贷压力再次降低。易居智库研究总监严跃进认为,对于降息政策,购房者应该是更值得庆幸的。每次降息后,商业银行房贷利率会立即进行调整,这对于目前购房者来说是一个很好的福利。

彭文生也表达了相同的观点,贷款利率下降对背负房贷的人群来说是个好消息,从购房市场的角度来看,在一定程度上会刺激居民得购房需求。

房地产开发商而言,降准将进一步降低房企贷款、融资的难度。中信地产投资部人士表示,降准对房企而言利好更多一些,降准促使商业银行放贷会积极些,对于短期资金短缺的房企而言有一定利好。

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